汽车商业险为什么要买车损险，车损险包括些什么？

买好交强险以后我们为什么去买商业车险呢，商业险里的一大主险就是车损险。那我们来跟随中国人寿财险天心支公司一起深入学习下车损险吧！

一、车损险是什么？

定义:车损险是指被保险人车辆的车主和车主允许的驾驶人员在使用车辆的过程中发生保险事故，导致车辆受损，保险公司将在合理的范围内予以赔偿的商业保险，车损险是可以单独买的。顾名思义，车损险就是车子受损以后得到赔偿的保险。

二、车损险保什么？车损险赔偿范围是被保险人或被保险人机动车驾驶人在使用被保险人机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险人机动车的直接损失。

什么属于自然灾害呢？这里的自然灾害是指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。

什么是属于意外事故呢？这里的意外事故是指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。

三、车损险怎么保?保多少？

车损险不像三者险那样可以选择保额的很多档，车损险说白了就是车子的实际价值的对应的保额,而且正常情况下，车损险都会按照系统里显示的车型对应保额，一句话，车损险保足额就可以了。

车险综合改革之前，车损险不一定要买足额的，这样可以省钱，但是同样带来一个问题：不足额投保导致理赔的时候也是打折扣，比如一辆10万的车为了节省保费，可以选个5万的保额，那么得到理赔的的时候都要乘以保额的比例，即乘以5万/10万，相当于打5折，正因为这样也带来了很多不必要的理赔纠纷。同时，车险综改之前像车损险这样的主险 都是可以加上或者不加不计免赔的，也跟不足额投保一样，不加以后也带来了很多理赔纠纷。

随着车险改革的多年的发展，在2020年9月18日车险综合改革以后，车损险一致按照足额的来，并且默保金额是根据投保时车的实际价值确定的保额一般是自己的车的价值.具体来说是根据投保时新车购置价-折旧金额。所以新车的是后那就是新车购置价-0，而新车的购置价通常就是新车发票上的金额。同时，车险综改以后不计免赔这样的险种一起并入了车损险的范畴，相当于说不计免赔也默认是必加的险种，不再有保了车损险没加上车损险不计免赔的说法了。这点同样适合三者险，座位险等险种。

在做新车的保险业务时，常常需要让客户提供新车发票。车险报价我们其实就按照保险公司系统里的金额来的,不过有时候可能实际的金额和系统不一致,比如车子是新车的时候,系统里有显示的车辆对应的车价是50万,但是买新车的时候发票上显示是52万,我们让客户提供的话,就可以按照52万的保险金额来计算保费。如果车子是五菱面包车，却想要按照宾利或者劳斯莱斯的豪车车价保额当然也是不行的，毕竟系统也是能是能识别的！

汽车这样的消耗品，随着时间的推移，车子本身就有折旧，所以你没买了一辆新车过了几个月时间不想要了，想要转手，买的时候是50万 ，一般不可能50万卖出去，所以那时候的车价通常就是50万减去折旧金额。

四、为什么买车损险呢？why？

除非是车子不想要了，否者车子遭受损失一般车主都会心疼车子，车损险作为最重要的保障，强烈建议购买的。车损险作为三大主险之一,它在车险中的作用自然是非常重要：保障发生事故之后车辆的损失,买车容易修车难除了指买车后所需要的油费、保险费、停车费等各种费用外还指汽车后市场中奇高的零部件维修费用。

小贴士："零整比系数"

车险改革以后，我们引入一个概念。“零整比”，简单说就是把一辆新车子拆掉以后的，所有配件全换了所需支付的钱和新车买来时的的一个比值，能买几辆新车，零整比越高的车型也意味着维修成本较高，保费更贵。

车险综合改革以后，车损险保障的范围更加广。车险综改后,车损险在原有保障的基础上新增加了盗 抢、玻璃单独破碎、自燃、无法找到第三方、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂专修等7个保险责任。只要你买了车损险，相当于白送了其他7个险种。所以”买一送七“香不香？！万一你的爱车被盗被抢，不怕，车损险可以赔；俗话说天上掉馅饼，但也可能掉石头，车窗/挡风玻璃不小心被砸，车损险可以赔；(当然了，如果砸的是天窗玻璃，不能直接赔，玻璃险包含的内容是前后挡风玻璃和车子的车窗玻璃)

夏天高温天气，一不小心车辆自燃，车损险可以赔；暴雨说下就下,来不及将爱车挪放高处，发动机进水怎么办？车损险可以赔；路边停车，爱车被擦碰，肇事车辆找不到,车损险可以赔。

此外，保了车损险的车子，遭遇到地震和海啸导致的车辆损失，保险公司也要承当理赔，面对巨灾不怕有后顾之忧。消费者购买车损险可获得更多保障,对于大多数车主来说  现在购买车损险更加划算了！

五、车损险怎么理赔？

车损险保的是自己的车的损失保险，保额一般对应的是车的价值。如果发生双方事故，导致自己和对方的车都受损了，理赔的时候就要按照责任了。如果自己一方责任是全责，那么理赔的时候自己的车损就是在自己的车损险里理赔，对方的车辆走交强险和第三者责任险；如果自己车这方属于无责任一方，那么所有车损就是费用都是对方保险公司出；如果自己的车这方属于主责和次责，那么理赔的时候就是按照先赔交强险，然后商业险里按照事故比例来赔偿车损。

◇中国人寿财险天心支公司温馨提醒◇

路上行车，要注意安全，开车不宜过快，驾驶技术是重要的一环，除此之外，投保车损险也是当务之急。无论驾驶技术多好，开车上路无论小剐小蹭，还是大事故，买上车损险一定错不了！